À retenir

L’indicateur de performance développé par Infogreffe : 

• Un indicateur de performance unique et lisible : une notation simple (score de 0 à 100).
• Basé sur des données certifiées : informations légales, financières provenant des greffes des Tribunaux de Commerce.
• Utilise l’algorithme de gradient boosting une méthode d’apprentissage supervisé dans le machine learning qui est un sous-domaine de l’IA, utilisée surtout en prédiction tabulaire (classification, régression)
• Fiable, opérationnel : un indicateur immédiatement exploitable pour vos décisions et conforme avec l’IA Act. Utilisé par les Tribunaux de Commerce depuis 2018

L’indicateur de performance Infogreffe est un score financier conçu pour offrir une lecture rapide, normalisée et fiable de la situation d’une entreprise. Utilisé par les 142 greffes des tribunaux de commerce depuis 2018, il repose sur des données certifiées et des méthodes avancées d’intelligence artificielle conformes à l’IA Act. Il constitue aujourd’hui un outil décisionnel essentiel pour les banques, les professionnels du droit, du chiffre et les organismes soumis à des exigences fortes d’analyse du risque.

Un score unique, lisible et traçable

L'indicateur prend la forme :

• D’une probabilité de risque (0–100 %)
• D’un score synthétique (0–100), où 0 = profil très risqué et 100 = profil solide

Ce score est immédiatement exploitable car :

• Il est construit à partir de données légales certifiées (bilans, comptes confidentiels, actes, procédures)
• Il est reproductible et traçable, avec possibilité de remonter l’intégralité de la chaîne de calcul

Les données constitutives du score

Données issues des bilans

Elles constituent la base du modèle :

• Chiffre d’affaires
• Résultat
• Dettes financières
• Capitaux propres
• Actifs
• Créances clients / fournisseurs
• Données issues des comptes confidentiels

Ces données sont considérées comme le point d’ancrage principal du score.

Signaux faibles

Infogreffe exploite des indicateurs comportementaux exclusifs aux greffes :

• Délai et rythme de dépôt des comptes
• Fréquence des procédures collectives
• Inscriptions au privilège
• Injonctions de payer

Ces signaux permettent de détecter rapidement des tensions émergentes, indépendamment des dépôts comptables annuels.

Informations contextuelles

• Ancienneté de l’entreprise
• Région
• Secteur d’activité

Ces variables complètent l’analyse et enrichissent la compréhension des comportements sectoriels.

L’ensemble de ces données est consolidé à l’échelle de l’entreprise pour construire un diagnostic complet et traçable sous la forme d’un rapport automatiquement généré.

Traitement des données : ratios et normalisation

Les données brutes sont transformées en une trentaine de ratios financiers et comportementaux pour évaluer la situation réelle de l’entreprise.

Tous sont normalisés sur une échelle commune (0 à 100) afin de rendre les entreprises comparables, quelle que soit leur taille ou leur secteur.

Exemples de ratios clés

DSO – Days Sales Outstanding

• Mesure le délai moyen d’encaissement des factures
• Calcul basé sur les créances clients et le chiffre d’affaires
• Un DSO long = risque de tensions de trésorerie

Fonds de roulement

• Évalue la capacité de l’entreprise à absorber ses engagements de court terme
• Un fonds de roulement insuffisant peut signaler une fragilité immédiate

Autonomie financière

• Compare les ressources propres aux dettes financières
• Indicateur central dans l’analyse de la solvabilité

Variation du chiffre d’affaires ou des actifs

• Permet d’identifier des retournements récents (croissance en rupture, déclin soudain, etc.)

Modélisation via l’intelligence artificielle

Le score est calculé à partir d’un modèle de machine learning entrainé sur des milliers de cas historiques, spécifiquement un gradient boosting, particulièrement performant pour :

• Les données tabulaires
• Le scoring
• La détection de comportements complexes

Sa particularité : utilise une “cible enrichie”

Le modèle ne se limite pas uniquement aux entreprises déjà en défaut.

Il interroge également :

• Des signaux de fragilité avérée (ex. : inscriptions répétées, trésorerie en baisse)
• Des signaux de fragilité émergente (instabilité du capital, alertes en laps de temps court)

Cette approche permet d’anticiper plutôt que constater, ce qui est clé en gestion du risque.

Génération du score et actualisation continue

Chaque entreprise se voit attribuer en sortie :

1. Une probabilité de risque (0–100 %)
2. Un score synthétique (0–100)

Plus le score est faible, plus le profil est risqué

Fréquence d’actualisation

• Le score est mis à jour en moyenne tous les 62 jours
• Grâce aux données exclusives d’Infogreffe et aux signaux faibles captés en continu
• Sans attendre la publication annuelle des comptes

Propagation des mises à jour

Grâce à la normalisation, la mise à jour du score d’une entreprise entraîne :

• L’ajustement automatique des scores des entreprises “voisines” dans l’échelle de risque
• Même en l’absence de nouveau bilan pour ces dernières

Mesure quotidienne

Toutes les entreprises françaises sont mesurées chaque jour afin de garantir :

• Une détection réactive des changements
• Des alertes toujours pertinentes en contexte économique mouvant

Quelques cas d’usage

Banques, établissements financiers

• Analyse de solvabilité fiable et mise à jour rapide
• Suivi préventif des portefeuilles
• Réduction du risque de défaut grâce à l’anticipation

Professionnels du droit

• Vérification rapide de la situation réelle d’une entreprise
• Utilisation dans le cadre de contentieux, de recouvrement ou de restructurations
• Aide à la prise de décision dans les dossiers sensibles

Experts-comptables, commissaires aux comptes

• Appui objectif à l’analyse financière
• Identification de signaux de rupture
• Meilleure évaluation du risque client

Bonnes pratiques d'utilisation

• Interpréter le score + la probabilité de risque ensemble pour une vision complète
• Observer l’évolution du score dans le temps pour détecter les inflexions
• S’appuyer sur les signaux faibles pour anticiper l’apparition de fragilités
• Comparer au sein d’un même secteur grâce à la normalisation
• Intégrer les variations fréquentes pour une surveillance active

L’indicateur de performance Infogreffe offre une capacité unique : prévoir les risques avant qu’ils ne se manifestent, sur la base de données certifiées et de signaux faibles exclusifs.

Sa conception en fait un outil essentiel pour tous les acteurs soumis à des exigences élevées en matière de vigilance, de conformité et de gestion du risque.